Аннуитетные и дифференцированные платежи

Очень часто возникающий вопрос для потенциального заемщика, который хочет воспользоваться кредитными средствами: в чем разница между аннуитетными и дифференцированными платежами?!

 

АННУИТЕТНАЯ СХЕМА

Зачастую в банках используют аннуицентную схему погашения.Размер долга со всеми процентами на весь срок кредитования будет разделен равными долями. Вы платите ежемесячно равнозначную сумму. Эта схема наиболее проста и понятна для понимания. Однако при данной схеме погашения кредита есть некоторые нюансы.

Первое время погашения кредита основная сумма долга гасится медленно – в большей степени с сумме вносимых платежей преобладают проценты за использование кредита.

Поэтому в течение долгого времени основной остаток долга уменьшается очень медленно, что делает кредит по фактической переплате более затратным. Это и является главным нюансом аннуитентных платежей.

На данный момент практически все банки в Самаре используют данную схему расчета графика платежей по кредитным договорам. В то же время существует категория заемщиков, которым равные платежи более удобны и оптимальны:

- Вы берете ипотечный кредит на короткий срок (4-7 лет);

- Вы рассчитываете досрочно погасить кредит;

- Вас не устраивают высокие дифференцированные платежи на начальных этапах оплаты кредита.

 

ДИФФЕРЕНЦИРОВАННАЯ СХЕМА

Разница между дифференцированными и аннуитентными платежами выглядит следующим образом: проценты банка начисляются на остаток долга по кредиту. Поэтому размер ежемесячного платежа изначально высок и идет на убывание в течение всего срока кредитования.

В данной схеме переплата будет меньше, потому что каждый месяц погашая основной долг кредита у Вас уменьшается сумма кредита и соответственно уменьшается сумма начисляемых процентов. Дифференцированные платежи  способствуют уменьшению суммы переплаты на весь срок кредитования до 20-25 %. Что может существенно отразится на вашем бюджете, особенно если это ипотечный кредит в 2-3 млн. рублей.

 

Рассматривая и обдумывая наиболее оптимальную схему графика платежей, не забывайте о том что, сумма платежа заемщика не может быть больше половины от его дохода, так как есть вероятность не справиться с кредитом. Если есть выбор, то вы можете проанализировать предложения банков по платежам и сравнить. Для этого можно обратиться к онлайн калькулятору на сайтах банков, либо непосредственно к кредитным специалистам нашей компании. Мы предоставим расчет и  примеры графиков платежей Самарских банков, в которых есть возможность проанализировать разные периоды кредита и сравнить «удобные» для Вас платежи.